म्यूचुअल फंड में निवेश करना आजकल अधिकांश लोगों की पहली पसंद बन गया है। इसमें निवेश का सबसे सरल और अनुशासित तरीका है एसआईपी (Systematic Investment Plan)। एसआईपी के ज़रिए आप हर महीने तय राशि निवेश करके लंबे समय में एक बड़ा फंड तैयार कर सकते हैं।
आज के समय में अधिकतर लोग म्यूचुअल फंड में निवेश की तरफ आकर्षित हो रहे हैं। खासकर वे लोग जो छोटी-छोटी रकम हर महीने निवेश करके भविष्य के लिए बड़ा फंड बनाना चाहते हैं, उनके लिए एसआईपी यानी सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान एक बेहतरीन विकल्प बनकर उभरा है। इसकी सबसे बड़ी खासियत है कि आप इसमें हर महीने एक निश्चित रकम निवेश कर सकते हैं और धीरे-धीरे एक अच्छा-खासा फंड तैयार कर सकते हैं।
SIP का फॉर्मूला कैसे करता है काम
SIP में निवेशक एक निश्चित रकम हर महीने किसी म्यूचुअल फंड स्कीम में लगाते हैं। उस स्कीम का पैसा शेयर बाजार और दूसरी प्रतिभूतियों में लगाया जाता है। यह पैसा कंपाउंडिंग के जरिए हर साल बढ़ता जाता है। अगर आप लंबे समय तक इसमें निवेश करते हैं और अनुमानित सालाना रिटर्न 12 फीसदी मान लें, तो आप एक बहुत अच्छा रिटर्न कमा सकते हैं।
10 लाख रुपये जुटाने के लिए कितना SIP जरूरी
अब सवाल ये उठता है कि अगर किसी को 10 लाख रुपये का फंड तैयार करना है, तो हर महीने कितनी रकम लगानी होगी और कितने साल तक निवेश करना होगा। इसके लिए नीचे तीन अलग-अलग SIP अमाउंट के उदाहरण दिए गए हैं।
अगर आप हर महीने 2000 रुपये लगाते हैं
रिटर्न अनुमान: 12 फीसदी सालाना
समय अवधि: 16 साल
कुल निवेश: 3,84,000 रुपये
रिटर्न: 7,07,619 रुपये
कुल फंड: लगभग 10,91,619 रुपये
हर महीने केवल 2000 रुपये लगाने पर 16 साल बाद आप 10 लाख से ज्यादा का फंड तैयार कर सकते हैं। इसमें आपकी मूल पूंजी कम है लेकिन समय ज्यादा देना होगा।
अगर आप हर महीने 3000 रुपये लगाते हैं
रिटर्न अनुमान: 12 फीसदी सालाना
समय अवधि: 13 साल
कुल निवेश: 4,68,000 रुपये
रिटर्न: 6,05,501 रुपये
कुल फंड: लगभग 10,73,501 रुपये
3000 रुपये महीने की SIP करने पर आपको 10 लाख का आंकड़ा छूने में 13 साल लगेंगे। इस उदाहरण में निवेश थोड़ी अधिक है, लेकिन समय थोड़ा कम लग रहा है।
अगर आप हर महीने 5000 रुपये लगाते हैं
रिटर्न अनुमान: 12 फीसदी सालाना
समय अवधि: 10 साल
कुल निवेश: 6 लाख रुपये
रिटर्न: 5,20,179 रुपये
कुल फंड: लगभग 11,20,179 रुपये
5000 रुपये की SIP करने पर आप 10 साल में ही 10 लाख से ऊपर का फंड तैयार कर सकते हैं। यहां आपकी मासिक निवेश राशि थोड़ी ज्यादा है, लेकिन समय कम लगेगा और रिटर्न भी अच्छा मिलेगा।
बाजार आधारित है मुनाफा
SIP के जरिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर रिटर्न पूरी तरह से बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करता है। जितना लंबा निवेश का समय होगा, उतना अधिक कंपाउंडिंग का असर दिखेगा। आमतौर पर म्यूचुअल फंड से सालाना 12 से 14 फीसदी का रिटर्न मिल सकता है, लेकिन ये तय नहीं होता।
छोटे निवेश से भी बन सकता है बड़ा फंड
यह स्पष्ट है कि अगर किसी के पास ज्यादा रकम नहीं है, तो भी वो छोटे-छोटे निवेश से धीरे-धीरे एक बड़ा फंड तैयार कर सकता है। समय और संयम के साथ निवेश किया जाए, तो 2000 रुपये प्रति महीने की SIP से भी आप 10 लाख रुपये का फंड बना सकते हैं।
SIP की खासियत क्या है
- हर महीने तय रकम से निवेश करना आसान
- ऑटो डेबिट से निवेश की सुविधा
- लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न
- टैक्स सेविंग फंड में निवेश करने पर टैक्स में राहत
- कंपाउंडिंग से रिटर्न तेजी से बढ़ता है
SIP से जुड़ी कुछ जरूरी बातें
- जितना जल्दी शुरू करेंगे, उतना फायदा होगा
- समय के साथ SIP की राशि बढ़ाना भी एक अच्छा तरीका है
- लंबे समय तक निवेश करने से जोखिम कम होता है
- हर महीने की निवेश राशि में अनुशासन जरूरी है
